Wise ou Nomad: Qual é o melhor cartão internacional para viajar?

Ao realizar viagens internacionais, é sempre importante planejar as questões financeiras, levando em conta métodos de pagamentos aceitos pelo local de destino, moeda, taxas cambiais e mais. Por isso, optar por um cartão internacional pode ser uma excelente escolha para facilitar esses trâmites e simplificar a sua viagem.

Nesse artigo, conheça mais sobre os cartões Wise e Nomad. Famosos por seus benefícios sem barreiras de localização, analisaremos as vantagens, diferenciais e funcionamento de cada um. Confira.

Por que utilizar uma conta bancária internacional?

Existem várias razões pelas quais alguém pode optar por utilizar uma conta internacional. Algumas delas são:

• Viagens e expatriação – Se você viaja com frequência ou se mudou para outro país, uma conta internacional pode facilitar suas transações financeiras. Ela permite que você tenha acesso a serviços bancários em diferentes moedas e evita a necessidade de abrir uma nova conta bancária a cada vez que você vai para um novo destino.
• Transações comerciais internacionais – Caso esteja envolvido em negócios internacionais, uma conta bancária internacional pode servir para receber pagamentos de clientes estrangeiros e fazer pagamentos a fornecedores em diferentes moedas. Isso pode simplificar o processo de transações comerciais e reduzir custos associados à conversão de moeda.
• Investimentos no exterior – Se você está interessado em investir em mercados estrangeiros, uma conta internacional pode ser necessária para facilitar essas transações. Ela permite que você compre e venda ativos em diferentes países, diversificando sua carteira de investimentos.
• Acesso a serviços bancários especializados – Em alguns casos, contas internacionais oferecem serviços bancários especializados que podem não estar disponíveis em contas domésticas. Isso pode incluir recursos como cartões de crédito com benefícios exclusivos, serviços de gestão de patrimônio e soluções fiscais internacionais.

Quem pode ter conta bancária e cartão internacional?

Qualquer pessoa pode potencialmente ter uma conta internacional, desde que atenda os requisitos estabelecidos pelas instituições financeiras e cumpra as leis e regulamentos locais e internacionais. No entanto, os critérios e restrições podem variar segundo o país e o banco. Abaixo, confira alguns grupos de pessoas que geralmente podem abrir uma conta internacional.

• Residentes estrangeiros – Pessoas que residem legalmente em um país estrangeiro, seja por motivo de trabalho, estudo, aposentadoria ou qualquer outra razão, podem solicitar a abertura de uma conta internacional nesse país.
• Empresas internacionais – Empresas que operam em diversos países ou que realizam negócios internacionais podem abrir contas bancárias internacionais para facilitar suas transações comerciais.
• Investidores estrangeiros – Indivíduos interessados em investir em mercados estrangeiros podem abrir contas internacionais para comprar e vender ativos em diferentes moedas.
• Viajantes frequentes – Quem viaja com frequência para vários países podem se beneficiar de uma conta internacional para facilitar suas transações financeiras durante as viagens.
• Expatriados – Pessoas que se mudaram permanentemente para outro país podem optar por abrir uma conta bancária internacional para gerenciar suas finanças de forma mais conveniente em sua nova localização.

É importante observar que as instituições financeiras têm o direito de avaliar a elegibilidade de um indivíduo ou empresa para abrir uma conta internacional com base em seus critérios internos e nas regulamentações aplicáveis. Além disso, é essencial cumprir todas as obrigações fiscais e regulatórias relevantes ao operar uma conta internacional.

Qual é a importância dos cartões internacionais para viagens?

Os cartões internacionais são extremamente importantes para viagens por várias razões. Isso, porque oferecem uma forma conveniente e amplamente aceita de pagamento em todo o mundo. Eles permitem que você faça compras, pague contas, reserve acomodações e alugue veículos de forma rápida e fácil.

Ao utilizar um cartão internacional, você reduz a necessidade de carregar grandes quantias de dinheiro em espécie, minimizando o risco de roubo ou perda. Além disso, os cartões geralmente possuem recursos de segurança, como a autenticação de dois fatores e a capacidade de bloquear o cartão em caso de uso indevido.

Outro aspecto facilitador é que muitos cartões internacionais oferecem a opção de conversão de moeda estrangeira em tempo real. Isso é especialmente útil quando você está viajando para um país com uma moeda diferente da sua, pois evita a necessidade de trocar dinheiro antecipadamente e possibilita que você faça pagamentos na moeda local com taxas de câmbio competitivas.

Alguns cartões internacionais também fornecem proteção adicional ao consumidor, como seguro de viagem, proteção contra fraudes e cobertura de compras. Esses recursos podem ser úteis em situações imprevistas, como:

• cancelamentos de viagem;
• perda de bagagem;
• transações não autorizadas.

Ademais, dependendo do tipo de cartão internacional que você possui, é possível ter acesso a uma variedade de serviços e benefícios exclusivos, como:

• programas de recompensas;
• descontos em hotéis ou passagens aéreas;
• acesso a salas VIP em aeroportos;
• assistência de emergência 24 horas.

É importante ressaltar que, ao usar cartões internacionais, você deve verificar as taxas associadas, tarifas de câmbio, transação no exterior, saque em caixas eletrônicos e similares. Além disso, é sempre recomendável informar ao seu banco sobre suas viagens internacionais para evitar bloqueios ou restrições indesejadas no uso do cartão durante sua estadia em outro país.

Cartão Wise: O que, como funciona e tarifas

O cartão Wise (anteriormente conhecido como TransferWise) é um serviço financeiro online que oferece transferências internacionais de dinheiro de forma rápida, segura e econômica. A empresa foi fundada em 2011 visando tornar as transações internacionais mais acessíveis e transparentes.

Esse cartão funciona como débito pré-pago e permite que os usuários gastem dinheiro em diferentes moedas ao redor do mundo, sem as taxas tradicionalmente associadas a transações internacionais. O cartão pode ser usado para fazer compras online e em lojas físicas, bem como para retirar dinheiro em caixas eletrônicos.

Uma das principais vantagens do cartão Wise é a taxa de câmbio real utilizada nas transações, o que significa que os usuários obtêm uma conversão justa e transparente. Além disso, o cartão não cobra taxas de transação no exterior e possui taxas competitivas para saques em caixas eletrônicos.

O cartão Wise está disponível para residentes de vários países e pode ser gerenciado por meio do aplicativo móvel da empresa, oferecendo aos usuários controle e visibilidade sobre seus gastos.

As taxas e tarifas associadas ao uso do cartão Wise podem variar de acordo com o país e o tipo de transação. Porém, no geral, ele utiliza a taxa de câmbio média do mercado para converter a moeda em que você está gastando para a moeda local.

A taxa de câmbio é atualizada em tempo real e é geralmente mais vantajosa do que as oferecidas por bancos tradicionais. A taxa de conversão de moeda é aplicada somente quando você faz uma transação em uma moeda diferente daquela do seu cartão.

Como o cartão permite saques em caixas eletrônicos em várias moedas, dependendo do plano escolhido e do país onde o saque é realizado, pode haver uma taxa associada a cada saque após a quantidade gratuita de saques mensais incluída no plano.

Além disso, uma das principais vantagens do cartão Wise é que ele geralmente não cobra taxas de transação no exterior. No entanto, é importante observar que algumas operadoras de caixas eletrônicos ou estabelecimentos comerciais podem gerar suas próprias cobranças. Essas tarifas são impostas pela operadora do caixa eletrônico ou pelo estabelecimento e não são controladas pelo Wise.

Caso o seu cartão não seja usado por um período prolongado de tempo, pode haver uma cobrança de inatividade. É importante verificar as informações específicas do país em relação a essa tarifa, pois pode ser variável.

No entanto, sempre o correntista tiver dúvidas sobre quaisquer encargos, é possível encontrar informações detalhadas sobre todas as tributações aplicáveis no site oficial do Wise ou no aplicativo móvel.

Como abrir uma conta Wise?

A Wise oferece a facilidade de contas totalmente digitais, que podem ser abertas de maneira rápida e simples. Confira o passo a passo para fazê-la:

1. Acesse o site ou aplicativo da Wise e clique em “Criar conta”;
2. Preencha seu país e estado de residência;
3. Forneça seu número de telefone e conclua o processo de verificação de segurança;
4. Cadastre uma senha segura;
5. Antes de realizar qualquer transferência, é necessário validar sua conta através da apresentação de um documento de identificação.

Cartão Nomad: O que é, como funciona e taxas

A Nomad é uma fintech que foi criada em 2019 por Marcos Nader, Patrick Sigrist e Eduardo Haber. A empresa tem o objetivo de facilitar o acesso dos brasileiros aos serviços e produtos financeiros do exterior, principalmente nos Estados Unidos.

Ela possibilita que os clientes abram uma conta-corrente em dólares americanos, permitindo receber transferências de qualquer lugar do mundo na mesma moeda. Além disso, oferece um cartão de débito internacional da bandeira Mastercard, aceito em mais de 35 milhões de estabelecimentos em todo o mundo.

Assim, diferentemente da Wise, a Nomad concentra suas operações exclusivamente em dólares. Dessa maneira, apesar de ser possível receber e gastar dinheiro de qualquer parte do mundo, a moeda utilizada será sempre o dólar americano.

No entanto, seu diferencial é ser livre de cobranças de anuidade ou taxas de ativação. O cartão está disponível nas versões física e digital e pode ser vinculado a carteiras digitais como Google e Apple Pay. Porém, há uma taxa de serviço de até 2% sobre o montante das transferências, que varia de acordo com o Programa de Tarifa de Serviço Regressiva.

Adicionalmente, a empresa aplica uma taxa de câmbio comercial, sem margem de lucro e também inclui o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) em todas as transações. Outra tarifa cobrada é referente às transferências para contas nos Estados Unidos, essa, normalmente, fica por volta dos USD 10,00.

Como abrir uma conta Nomad?

Siga as instruções abaixo para abrir a sua conta na Nomad:

1. Baixe o aplicativo oficial da Nomad;
2. Preencha os seus dados pessoais conforme solicitado;
3. Crie uma senha segura;
4. Aponte os seus principais interesses;
5. Indique o seu endereço completo;
6. Envie fotografias de um documento de identificação;
7. Grave um vídeo de 5 segundos mostrando o seu rosto enquanto segura o seu documento. Durante o vídeo, pronuncie a frase “Eu autorizo a abertura de conta na Nomad”.

Comparando os cartões internacionais Wise e Nomad

As duas opções podem ser excelentes para quem busca uma solução financeira internacional. Porém, compararmos as operadoras de cartão para identificar qual é a melhor escolha no seu caso. Confira.

Agilidade

O tempo que a Nomad leva para enviar dinheiro para os EUA depende das características da transferência. As remessas enviadas para as contas demoram até um dia útil para serem concluídas após a comprovação do pagamento, já os envios para outras contas bancárias americanas podem levar até três dias úteis.

Em contrapartida, a Wise é especialista em pagamentos internacionais rápidos e eficientes. Por usar a sua própria rede de contas bancárias para movimentar o dinheiro no exterior, a empresa consegue processar o envio de dinheiro instantaneamente ou, em alguns casos específicos, em até dois dias úteis.

Segurança

A Wise e a Nomad são igualmente seguras já que ambos os provedores são totalmente licenciados e regulamentados. Além disso, eles usam tecnologia inteligente e equipes dedicadas para manter o dinheiro e os dados dos clientes protegidos.

A Nomad é licenciada pela Securities and Exchange Comissions (SEC), um órgão americano que licencia empresas a concederem consultoria de investimentos. A Wise, ex-TransferWise, está regulamentada pela FCA no Reino Unido, FinCEN nos EUA e outros órgãos reguladores globais em todo o mundo.

Outros aspectos de segurança em que as duas empresas se equiparam são:

• regulamentação aplicada junto ao Brasil pelo Banco Central;
• possibilidades de bloqueio temporário dos cartões;
• utilização de cartões virtuais além dos físicos.

Facilidade e usabilidade

A Wise permite o pagamento da remessa por transferência bancária e pagamentos com cartão físico de débito ou crédito, enquanto que na Nomad é possível fazer pagamentos utilizando o saldo da conta, transferência via TED e PIX. Para realizar essas ações, a Nomad tem um valor mínimo equivalente a USD 1,00 e máximo de USD 5.000 por dia. Na Wise, os limites de envio variam conforme o país de destino.

Sobre os idiomas dos serviços da Nomad, estão disponíveis em português e inglês. Já a Wise oferece suporte em 15 diferentes línguas, além de atendimento multilingue. Quanto às avaliações de usuários, ambas as instituições apresentam boas notas junto ao site de chamados Reclame Aqui, ao passo que respondem às solicitações, reclamações e dúvidas de seus clientes.

Wise ou Nomad: Qual é o melhor cartão internacional para viajar?

Na comparação entre Wise ou Nomad, a escolha do melhor provedor vai depender, principalmente, dos serviços que você precisa e para onde está enviando dinheiro.

A Nomad é uma fintech oferece conta-corrente, cartão de débito e diversos serviços financeiros em USD para brasileiros. Os clientes da empresa podem receber dinheiro de qualquer lugar do mundo em dólares, mas só conseguem enviar para contas americanas e sempre utilizando a taxa média de câmbio sem margem de lucro.

A Wise, ex-TransferWise, tem suporte para mais moedas e permite o envio para mais de 70 países. Além de usar a taxa de câmbio de mercado, a empresa adota uma política de transparência total de tarifas, informando todos os valores a serem aplicados em simulações no aplicativo ou site.

Porém, as transferências realizadas pela Wise são mais rápidas e baratas. Portanto, se você precisa enviar e receber dinheiro em várias moedas e países diferentes, a Wise é a sua melhor aposta para reduzir os custos com transações internacionais.

Curtiu essa análise? Compartilhe com o seu parceiro de viagens, arrume as suas malas e programe a sua próxima jornada para o exterior com o melhor cartão na carteira!